The Business Plus บิสิเนสพลัส
ในยุคที่โลกเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วทั้งด้านเศรษฐกิจและเทคโนโลยี ชีวิตมนุษย์เงินเดือนในประเทศไทยดูเหมือนจะมั่นคงแต่แท้จริงแล้วกำลังเผชิญความท้าทายทางการเงินอย่างรุนแรง ความลับที่เพิ่งถูกเปิดเผยโดยทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี ผ่านงาน “เปิด Insight มนุษย์เงินเดือน เดอะแบกตัวจริง” ได้สะท้อนให้เห็นว่าชีวิตของมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้แน่นอนมากกว่า 12.5 ล้านคน คือฟันเฟืองสำคัญทางเศรษฐกิจกลับต้องแบกรับภาระหนี้สินที่หนักหน่วงจนเสี่ยงพังได้แม้สะดุดเพียงเล็กน้อย
ทีทีบี และบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) ร่วมกันวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกกว่า 96,000 คนที่เข้าร่วมโปรแกรมตรวจสุขภาพทางการเงินออนไลน์ระหว่างสิงหาคม 2566 ถึงกุมภาพันธ์ 2568 พบว่ากว่าร้อยละ 82 ของมนุษย์เงินเดือนมีภาระหนี้สินติดตัว และส่วนใหญ่เป็นหนี้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิตคิดเป็น 53% รองลงมาคือหนี้รถ 17% และหนี้บ้าน 15% แต่ที่น่ากังวลคือ 49% ของมนุษย์เงินเดือนมีหนี้สะสมจากพฤติกรรมจ่ายขั้นต่ำหรือผิดนัดชำระ ซึ่งส่งผลให้เกิดดอกเบี้ยสะสมและวนอยู่ในวงจรหนี้ไม่สิ้นสุด นอกจากนี้ 65% ที่ยังชำระหนี้ไหว ก็ชำระแค่ขั้นต่ำซึ่งไม่เพียงพอจะลดภาระและดอกเบี้ยในระยะยาว
ภาพนี้สะท้อนว่ามนุษย์เงินเดือนจำนวนมากขาดภูมิคุ้มกันทางการเงินที่แข็งแรง พบว่า 77% มีเงินออมน้อยกว่า 10% ของรายได้ ขณะที่ 70% ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอสำหรับใช้จ่ายอย่างน้อย 6 เดือนหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน และ 80% ยังไม่มีความคุ้มครองด้านสุขภาพหรือชีวิตที่เพียงพอ ส่งผลให้เสี่ยงต่อความล้มเหลวทางการเงินหากเจ็บป่วยหรือเหตุฉุกเฉิน
สิ่งที่น่าตกใจอีกประการคือความไม่มั่นคงทางการเงินไม่ได้จำกัดในกลุ่มรายได้ต่ำหรือปานกลางเท่านั้น จากข้อมูลทีทีบีพบว่า 32% ของผู้มีรายได้เกิน 100,000 บาทต่อเดือนยังใช้ชีวิตเดือนชนเดือน และ 16% ใช้จ่ายเกินรายได้ แสดงให้เห็นว่าความไม่มั่นคงทางการเงินเป็นปัญหาที่เกิดขึ้นทุกระดับรายได้และส่งผลกระทบต่อคนจำนวนมากในสังคมไทย
นายนริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่มงาน Data และ Analytics ทีทีบี ได้กล่าวถึงสถานการณ์นี้ว่า มนุษย์เงินเดือนคือ “เดอะแบกตัวจริง” ของเศรษฐกิจไทย เพราะเป็นกลุ่มที่มีบทบาทสร้างรายได้และภาษีบุคคลธรรมดาสูงถึง 90% แต่กลับเผชิญความเสี่ยงทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงหนี้สินสูง การขาดเงินออมและสำรองฉุกเฉิน และความคุ้มครองที่ไม่เพียงพอ การสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินและเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมจึงเป็นความจำเป็นเร่งด่วนในยุคที่สถานการณ์เศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงอย่างไม่แน่นอน
ทีทีบีจึงได้ออกแบบและพัฒนาโซลูชันทางการเงินครอบคลุม 4 มิติสำคัญ เพื่อแบ่งเบาภาระมนุษย์เงินเดือนอย่างแท้จริง ได้แก่
1. การแบ่งเบาภาระหนี้ ผ่านโปรแกรมรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยต่ำและสินเชื่อหลากหลายที่รองรับการรวมหนี้บ้าน-รถ และสินเชื่อสวัสดิการที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ช่วยลดดอกเบี้ยและค่างวด เพิ่มเงินเหลือใช้ในชีวิตประจำวัน
2. การแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ด้วยผลิตภัณฑ์บัญชีเงินฝากที่ไม่มีค่าธรรมเนียม พร้อมบัตรเดบิตพิเศษ และบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงเพื่อฝึกการออมพร้อมสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน โดยมอบดอกเบี้ยโบนัสพิเศษสำหรับมนุษย์เงินเดือนทีทีบี
3. การแบ่งเบาความกังวล ผ่านความคุ้มครองที่เข้าถึงง่ายทั้งประกันอุบัติเหตุ ประกันชีวิตและสุขภาพ ที่ออกแบบเฉพาะให้เหมาะสมกับสวัสดิการและความต้องการของมนุษย์เงินเดือน
4. การแบ่งเบาภาระภาษีและความเสี่ยงในอนาคต ด้วยกองทุนและประกันที่ช่วยลดหย่อนภาษีและคุ้มครองครอบคลุม พร้อมแคมเปญพิเศษที่ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนวางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น
นอกเหนือจากโซลูชันทางการเงิน ทีทีบียังให้ความสำคัญกับการเสริมสร้างความรู้ทางการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน ทั้งผ่าน fintips แหล่งเก็บเคล็ดลับการเงินในแพลตฟอร์มต่าง ๆ คอร์สออนไลน์ โค้ชปลดหนี้ และสัมมนา ให้คำแนะนำโดยผู้เชี่ยวชาญ รวมถึงโปรแกรมตรวจสุขภาพทางการเงินเพื่อวัดระดับภูมิคุ้มกันและความพร้อมทางการเงินของแต่ละคน
บทเรียนสำคัญจากข้อมูลนี้ชี้ให้เห็นว่า ความมั่นคงทางการเงินไม่ใช่เรื่องของรายได้อย่างเดียว แต่รวมถึงการบริหารจัดการหนี้สิน การมีเงินออมสำรอง และการวางแผนด้านการคุ้มครองที่ครบถ้วน
ธนาคารทีทีบี จึงทุ่มเทพัฒนาโซลูชันหลากหลายมิติที่ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนก้าวข้ามข้อจำกัดเหล่านี้ เพื่อมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างมั่นคงและยั่งยืนท่ามกลางความไม่แน่นอนของยุคนี้
เขียนและเรียบเรียง : นายนริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่มงาน Data และ Analytics ทีเอ็มบีธนชาต
ติดตาม Business+ : https://www.thebusinessplus.com/
Line Business+ : https://lin.ee/pbIHCuS
IG : https://www.instagram.com/businessplus.th/
Youtube : https://www.youtube.com/@thebusinessplus7829
#TheBusinessPlus #Businessplus #BusinessPlus #นิตยสารBusinessplus #Business
