ดูเหมือนศึก ฟรีค่าธรรมเนียมธนาคาร จะได้รับความสนใจมากขึ้น หลังจากที่พร้อมเพย์ เปิดให้บริการทำธุรกรรมทางการเงินที่ฟรีค่าธรรมเนียม ก็ได้ความสนใจจากประชนมากมาย ธนาคารต่างๆจึงยกเลิกการเก็บค่าธรรมเนียมบางรายการออก เพื่อให้ประชาชนหันมาใช้บริการกับธนาคารมากขึ้น
ธนาคารพาณิชย์ พากันยกเลิกค่าธรรมเนียม
จะเห็นในช่วง 1-2 ปีที่ผานมา ธนาคารพาณิชย์ บางรายเริ่มหันมาดึงดูดลูกค้าด้วยให้บริการฟรีค่าธรรมเนียมบางรายการ โดยธนาคารพาณิชย์แรกที่เริ่มต้นให้บริการ คือ
ธนาคารทหารไทย TMB เปิดให้บริการ TMB All Free ใช้ ATM กดเงิน โอนต่างธนาคาร และจ่ายบิล ฟรีค่าธรรมเนียมไม่จำกัดจำนวนครั้ง ทุกตู้ ATM ของทุกธนาคารทั่วประเทศ โดยเป็นบริการผ่านทั้ง ATM และช่องทางดิจิทัล
ตามมาด้วย ธนาคารธนชาติ เปิดให้บริการ ธนชาติบัญชีฟรีเว่อร์ไลท์ (Freever-lite) ที่จะทำให้คุณทำธุรกรรมการเงินได้สะดวก พร้อมสิทธิประโยชน์ในการถอนเงิน สอบถามยอด ถอนเงิน โอนเงิน จ่ายบิล ได้ฟรีทุกค่าธรรมเนียม แบบไม่มีเงื่อนไข
และธนาคารกรุงศรี เปิดให้บริการ กรุงศรีออมทรัพย์จัดให้ ทำธุรกรรมการเงินฟรี ไม่ว่าจะเป็น โอนเงิน ผ่านกรุงศรี พร้อมเพย์ กดเงินทุกตู้ ทุกธนาคารทั่วไทย ได้ไม่จำกัด และ จ่ายบิล 5 บิล/บัญชี/เดือน
(30 มีนาคม 2561) ธนาคารกรุงศรีประกาศฟรีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมผ่าน Krungsri Mobile Application (KMA) และ Krungsri Online (KOL) ตั้งแต่วันที่ 1 เม.ย. 2561 เป็นต้นไป โดยไม่มีกำหนดระยะเวลาสิ้นสุด โดยธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลที่ยกเว้นค่าธรรมเนียม ได้แก่ การโอนเงินข้ามเขตข้ามธนาคาร จ่ายบิลค่าสินค้าและบริการ เติมเงินมือถือ และกดเงินไม่ใช้บัตร (Krungsri Cardless) ที่มา ธนาคารกรุงศรี
ล่าสุดธนาคารยักษ์ใหญ่ อย่าง ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ SCB ก็ได้ประกาศเลิกเก็บค่าธรรมเนียมบริการตั้งแต่ 26 มี.ค. 2561 ที่ผ่านมา ใน 4 บริการ ผ่าน Easy Net และ Easy App ฟรีค่าธรรมเนียมแบบไม่มีเงื่อนไข ได้แก่ โอนข้ามเขต ข้ามธนาคาร ไม่จำกัดจำนวนครั้ง, จ่ายบิล สินค้าและบริการ, เติมเงินมือถือ ทุกค่าย, กดเงินไม่ใช้บัตรทั่วไทย (แปลว่าต้องมี แอพ SCB EASY เพื่อกดเงินจากตู้ ATM แบบไม่เสียค่าธรรมเนียม)
ตามมาติดๆ ด้วย ธนาคารกสิกรไทย หรือ KBank ประกาศฟรีค่าธรรมเนียมผ่าน K PLUS, K PLUS SME, K-Cyber, K-Cyber SME ตั้งแต่วันที่ 28 มีนาคม จนถึงสิ้นปีนี้ ด้วยบริการดังนี้ โอนข้ามเขต/โอนต่างธนาคารแบบทันที ไม่จำกัดจำนวนครั้ง , จ่ายบิลค่าสินค้าและบริการ, เติมเงินมือถือ
และธนาคารกรุงเทพ ประกาศฟรีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมทางช่องทางดิจิทัล ผ่านโทรศัพท์มือถือ บัวหลวง เอ็มแบงก์กิ้ง และทางอินเทอร์เน็ต บัวหลวง ไอแบงก์กิ้ง พร้อมยกเว้นค่าธรรมเนียมเอทีเอ็ม สำหรับลูกค้าผู้ถือบัตรธนาคารกรุงเทพ ที่ทำธุรกรรมโอนถอนเงินข้ามเขตจากบัญชีธนาคาร และการโอนเงินไปบัญชีต่างธนาคารทางบัวหลวงเอทีเอ็ม ต้ังแต่วันที่ 1 เมษายน 2561 เป็นต้นไป
ในด้านของ ธนาคารกรุงไทย ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ประกาศว่า ตั้งแต่วันที่ 29 มีนาคมนี้ เป็นต้นไป ธนาคารกรุงไทยจะไม่คิดค่าธรรมเนียมการโอนเงินข้ามเขต หรือโอนต่างธนาคารแบบทันที จ่ายบิลค่าสินค้าและบริการ บริการเติมเงิน ผ่าน KTB netbank จนถึงสิ้นปีนี้ เพื่อสนับสนุนให้ประชาชนใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์มากขึ้น ผลักดันสู่สังคมไร้เงินสดอย่างแท้จริง
กสิกร ยอมเสียรายได้จากค่าธรรมเนียม เพื่อเพิ่มจำนวนผู้ใช้งาน
ธนาคารกสิกร ต้องการสนับสนุนให้ประเทศไทยเข้าสู่สังคมไร้เงินสด (Cashless Society) มากขึ้น จึงตัดสินใจยกเลิกเก็บค่าธรรมเนียม เพื่อกระตุ้นให้ประชาชนหันมาทำธุรกรรมการเงินผ่านช่องทางดิจิทัลเพิ่มมากขึ้น และช่วยให้ธนาคารมีต้นทุนการบริหารจัดการเงินสดที่ลดลงในระยะยาว ช่วยลดต้นทุนให้ระบบเศรษฐกิจ ทั้งระดับส่วนรวม ร้านค้า และลูกค้าที่ใช้บริการ โดยคาดว่าการงดค่าธรรมเนียมนี้จะทำให้ปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้นเป็น 6,000 ล้านรายการภายในกลางปีนี้
ทั้งนี้ ในปีที่ผ่านมาธนาคารพาณิชย์ไทยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการอยู่ที่ประมาณ 196,000 ล้านบาท โดยธนาคารแห่งประเทศไทย ได้กำหนดประเภทของค่าธรรมเนียมและบริการไว้ 12 ประเภท ดังนี้
- การรับรอง รับอาวัล และค้ำประกัน
- บัตรเครดิต
- บริการบัตร ATM บัตรเดบิต และบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ
- บริการโอนเงินและเรียกเก็บเงิน
- บริการที่ปรึกษา
- ค่าธรรมเนียมจัดการ
- การจัดการออก การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ และการค้าตราสารแห่งหนี้
- การดูแลและเก็บรักษาหลักทรัพย์ของลูกค้า
- ค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับเช็ค
- ค่าธรรมเนียมการออกเล็ตเตอร์ออฟเครคิต
- ค่านายหน้า
- ค่าธรรมเนียมและบริการอื่น ๆ
ถ้าขาดรายได้จากค่าธรรมเนียม ธนาคารจะหารายได้จากไหน
ค่าธรรมเนียมถือเป็นรายได้หลักส่วนหนึ่งของธนาคาร และมีแนวโน้มลดลงเรื่อยๆ ในอนาคต ธนาคารต่างๆจึงหาทางสร้างรายได้จากส่วนอื่นแทน อาทิ
- ลดต้นทุนการจัดการเงินสด – บริการที่ยกเลิกการเก็บค่าธรรมเนียม คือ โอน จ่ายบิล และเติมเงิน ถ้าไม่นับกดเงินสดไม่ใช้บัตร เป็นบริการดิจิทัลที่ลดต้นทุนการจัดการเงินสด ซึ่งคาดว่าอยู่ที่ 2% ของปริมาณเงินสดที่มีการเคลื่อนไหว เท่ากับว่าเงินสดจะลดการเคลื่อนที่แต่ธุรกรรมยังเกิดขึ้น
- เมื่อจำนวนผู้ใช้ธุรกรรมดิจิทัลเพิ่มขึ้น มีโอกาสลดจำนวนตู้ ATM ในอนาคต ก็จะช่วยลดค่าใช้จ่ายได้มหาศาล
- เปลี่ยนสาขาธนาคารให้เป็นศูนย์บริการ ในอนาคต ธนาคารอาจจะไม่ลดจำนวนสาขา (ยกเว้นจุดที่ซ้ำซ้อน) แต่เปลี่ยนเป็นจุดให้บริการแบบอัตโนมัติ และศูนย์บริการ ด้านการลงทุน, บริการธุรกิจ, บริการทางการเงิน เป็นต้น ซึ่งเป็นบริการที่ยังเก็บค่าธรรมเนียมได้
การที่ธนาคารต่างๆ หันมาให้บริการ Mobile Banking หรือ Digital Banking เพื่อต้องการเพิ่มจำนวนร้านค้าและผู้ใช้ทั่วไป และเข้าถึงผู้ใช้มากขึ้น ไม่ได้หวังเพิ่มรายได้จากค่าธรรมเนียม เพราะธนาคารต่างๆ ก็ทราบกันดีอยู่แล้วว่าในอนาคตค่าธรรมเนียมต่างๆ จะเริ่มลดลง จึงต้องตัดสินใจยกเลิกเก็บค่าธรรมเนียมบางรายการออกไปก่อน
แต่สิ่งที่น่าจับตามองคือ เมื่อธนาคารให้บริการ โอนเงิน-เติมเงิน-กดเงิน-จ่ายเงิน ทั้งหมดฟรีแล้ว ดูเหมือนว่าภาระหนักจะตกไปอยู่ที่ ตู้เติมเงินแทน งานนี้คงต้องรอดูต่อไปว่า ผู้ให้บริการตู้เติมเงินจะมีกลยุทธ์อย่างไรต่อไป
เหรียญอีกด้านของมาตรการฟรีของ SCB และKbank
ความคิดเห็นจากโนมูระ
หลัง SCB ประกาศยกเลิกค่าธรรมเนียมแก่ลูกค้า online ที่ทำธุรกรรมผ่าน Easy net และ Easy App โดยค่าธรรมเนียมที่ยกเลิกได้แก่ โอนข้ามเขต/โอนต่างธนาคารแบบทันที จ่ายบิลค่าสินค้าและบริการ เติมเงิน กดเงินไม่ใช้บัตรทั่วประเทศ
เช่นเดียวกับ KBANK ประกาศ ฟรีค่าธรรมเนียม ให้ลูกค้ารายย่อยและลูกค้าผู้ประกอบการผ่านทางช่องทาง Digital 4 ช่องทาง ได้แก่ K PLUS, K PLUS SME, K-Cyber, K-Cyber
ด้านหนึ่งต้องมองว่า นี่คือการเปลี่ยนตัวเองก่อนในยุคเทคโนโลยีเปลี่ยนผ่าน แต่ก็ต่องยอมรับว่า มาตรการฟรีดังกล่าว อาจจะส่งผลเสียต่อราคาหุ้นของทั้ง 2 แบงก์ และเชื่อว่า จะส่งต่อทุกแบงก์เช่นเดียวกัน
โดยผลกระทบระยะสั้นจากคำวิเคราะห์ของโนมูระ บอกว่า จะส่งผลให้รายได้ค่าธรรมเนียมของ SCB ราว 2 – 3% ของรายได้รวม ในขณะที่คาดว่ารายได้ค่าธรรมเนียมของ KBANK เสียหายราว 3 – 4% ของรายได้รวม
ส่วนในระยะกลางถึงระยะยาว แม้ธนาคารจะได้ฐานลูกค้าเข้ามามากขึ้น ซึ่งน่าจะเป็นประโยชน์ต่อการขายผลิตภัณฑ์อื่นๆ ของธนาคารในแบบ cross selling โดยเชื่อว่าจะสามารถชดเชยการลดลงของรายได้ค่าธรรมเนียมจากการทำธุรกรรมบางส่วนได้
ถึงตรงนี้ ฟรี อาจดีในมุมของผู้บริโภค แต่ผู้ถือหุ้น ต้องทนเจ็บก่อนนะจ๊ะ
ที่มา ธปน